對於置業人仕來講，按揭成數絕對係一個需要慎重考慮的問題🏠💭，因極少數置業者會全數付款💰，很多時都會到銀行承做按揭🏦。對於一些手頭‘掹掹緊’既置業者，固然會選擇較高成數按揭📈，但也有一些手頭上有較多首期，不知道貸款多少較著數🤔。以我小編就不同情況下以個人意見分析🧐，睇下會否幫到未來想買樓既人仕，如何既按揭成數啱您：
🔹 50%首付：低息低壓的「穩健模式」🔹
選擇支付50%首付，等於將貸款金額壓縮至樓價一半💸，最大優勢在於顯著降低利息支出與月供壓力📉。以1,000萬物業為例，首付500萬後僅需貸款500萬，假設按揭利率3.5%，30年供款，每月供款約22,500元，較70%按揭的31,400元減少28%📊。而且由於按揭成數較低，銀行批核會較容易✅。
🔹 70%按揭：現金回贈與資金靈活的「攻守兼備」🔹
70%按揭是市場主流選擇🔝，由於銀行提供的現金回贈是以按揭貸款額計算，70%按揭可獲得較多現金回贈💵。另一方面，貸款額較高或會獲得較佳按揭利率及現金回贈比例，令獲得的回贈更多💰。手頭多餘現金可存放於高息存款戶口（Mortgage Link）作對沖📈，獲得利息等同按揭利率。以同上1000萬物業作例子改作70%貸款，存放餘款200萬，現金回贈3.5%，一年即獲得7萬元（Mortgage Link 是以日息計算，每月發放，所以所得利息應比計算多）📆。另外變相獲得零成本備用資金🔄。這筆資金可用於應急儲備或短期投資📊，靈活性極高。但需嚴格自律，避免將備用金投入高風險資產⚠️，否則可能抵消對沖效益。
🔹 75%按揭（免保費版）：自住客的「隱藏優惠」🔹
透過按揭保險計劃申請75%按揭且免付保費🚫。以1000萬物業為例，貸款750萬可省去按保費，此方案巧妙結合「高槓桿」與「低成本」：多借的50萬（相比70%按揭）可存入高息戶口對沖利息，實際貸款成本與70%按揭相若📊，卻再額外獲50萬流動資金💼。但務必遵守自住條款，若違規出租，銀行有權追收保費差額甚至要求提前還款📜。
🔹 75%以上按揭（需付保費）：高成本槓桿的「雙面刃」🔹
當按揭成數超過75%，需支付按揭保險費💸。以1000萬物業借80%（800萬）為例，保費達8-9萬，而且附有自用限制，不能出租🏠。除非希望有靈活資金作特定用途，較少自身有充足首期而申請75%以上按揭保險計劃。
以上都係小編多年對幫助客戶按揭上會既睇法📚，如果個別有其它諗法，歡迎留言分享📝。
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