【#DoubleB按揭回贈奬賞：按揭專員與您同步，回贈高達1.35%+--銀行P究竟係幾多，點解銀行會有唔同既最優惠利率（Prime Rate）】
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每當有申請人查詢按揭利率，我們會以實際按息提供參考🏦，但他們下一句便會問：則係P-幾多%？🤔 當然，我們會更深入講解P-%及P（Prime Rate）係幾多📈，隨後就會被再問：點解其它銀行P減得多D，你地會減得少D（但減得多啲既從來都冇聽過）？🤷♂️ 相信好多對貸款較陌生的當比較按揭時都會有呢個疑問🧐，依家由我地黎分享下點解最優惠利率（Prime Rate）📊會咁。
香港的「最優惠利率」（Prime Rate）深受香港貨幣政策、聯繫匯率制度及國際金融市場變化影響🌏。在1980年代前，香港的Prime Rate主要依賴市場供需，各銀行根據資金成本和競爭狀況調整，利率波動較大📉📈。1983年，香港實施聯繫匯率制度，港元與美元掛鉤，利率政策從此受美國聯儲局影響🇺🇸。銀行以「美國聯邦基金利率FED」為參考，結合本地資金成本制定Prime Rate，當時香港最優惠利率是統一的⚖️。
到2005年，香港金融管理局推行「利率優化措施」，取消統一儲蓄利率規則，允許銀行根據資金成本調整Prime Rate，造成銀行間Prime Rate差異🔄。2008年金融危機後，美國維持低利率，香港Prime Rate也長期低位📉。港元流動性充裕，而實際貸款利率多以「H按」（HIBOR + 息差）為主，因此較少人會在意Prime Rate高低📊。2022年後，因應美國為應對通脹激進加息，香港主要銀行多次上調Prime Rate，累計升幅3-4%，同時HIBOR利率相對調升，幅度更比最優惠利率高，貸款從而由注重HIBOR轉向Prime Rate📈。目前，主要銀行的Prime Rate在5.25%至5.75%之間📉📈。
不同銀行Prime Rate差異源自資金成本、競爭策略、風險定價和業務結構🏦。大型銀行如滙豐和中銀，因存款基礎龐大，資金成本低，提供較低Prime Rate💰。中小型銀行需以高利率吸引資金，推高資金成本💸。另外，競爭策略影響差異，部分銀行為爭奪市場份額，維持較低Prime Rate📈。銀行維持不同Prime Rate的原因也包括定價靈活性、品牌定位及應對監管與風險管理📊。
儘管香港不同銀行的Prime Rate存在差異，但實際貸款利率因市場競爭趨同🤝。這現象涉及銀行定價策略、市場結構及客戶行為🔍。Prime Rate是銀行對「最優質客戶」的基準利率，但實際貸款利率通常以「Prime Rate ± 點差」或「HIBOR + 點差」計算💼。各銀行Prime Rate雖然不同，仍可通過調整「點差」使最終利率趨近市場水平📊。
總結而言，香港銀行的不同Prime Rate實為市場競爭與自由定價的結果🏦。這策略不僅提升市場效率，也為銀行應對資金成本變動提供靈活性🔄。對客戶而言，關鍵在於比較實際利率與條款，而非僅關注Prime Rate的數字高低📉📈。
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